Que vaut l’assurance de prêt immobilier au CCF ?
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Sommaire
Depuis janvier 2024, HSBC France est devenue le Crédit Commercial de France (CCF), après son rachat par My Money Group.
Aujourd’hui, la plupart des banques proposent leur propre assurance emprunteur, mais l’assurance de prêt immobilier du CCF (ex-HSBC) vaut-elle le coup ? Quelles sont les garanties proposées ? Et si vous n’êtes pas satisfait, la délégation d’assurance est-elle possible ? Pretto vous aide à mieux comprendre le marché de l’assurance afin de souscrire le contrat le plus adapté à vos besoins.
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Quels sont les taux de l’assurance de prêt immobilier de CCF ?
Grâce à ces informations, le CCF va calculer votre taux selon votre « niveau de risque », c’est-à-dire, le danger que vous représentez de ne pas pouvoir payer vos mensualités de prêt.
Pour aller plus loin : Quels sont les taux d’assurance de prêt immobilier en 2024 ?Quelles sont les garanties de l’assurance de prêt immobilier du CCF ?
Souscrire une assurance emprunteur vous permet de sécuriser vos mensualités pendant toute la durée de votre prêt. En effet, si vous êtes victime d’un accident ou d’une maladie entraînant un décès ou une incapacité totale ou partielle, votre assureur prendra en charge le remboursement de votre prêt selon les termes de votre contrat d’assurance.
Le contrat du CCF vous offre une couverture de base, possiblement personnalisable en fonction de vos besoins.
| Garantie | Description | Type de garantie |
|---|---|---|
| Décès | Prise en charge du capital restant dû en cas de décès de l’assuré. | Garantie de base |
| Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) | Incapacité totale et définitive d'exercer une activité rémunérée, nécessitant l'assistance d'une tierce personne pour accomplir au moins 3 actes quotidiens. | Garantie de base |
| Invalidité Permanente Totale (IPT) | Impossibilité totale et définitive d’exercer une activité rémunérée, sans assistance nécessaire. | Garantie optionnelle |
| Invalidité Permanente Partielle (IPP) | Impossibilité partielle et définitive d’exercer une activité rémunérée, sans assistance nécessaire. | Garantie optionnelle |
| Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) | Impossibilité temporaire, complète et continue d’exercer ses activités professionnelles ou toute autre activité rémunérée. | Garantie optionnelle |
| Durée de franchise amovible pour ITT | Possibilité d'ajuster la période de franchise en cas d'incapacité de travail, utile pour les travailleurs autonomes. | Garantie optionnelle |
| Assurance invalidité spécifique pour les professionnels de santé | Couverture adaptée aux risques spécifiques des professionnels de santé. | Garantie optionnelle |
| Garantie pour les problèmes de dos et maladies mentales | Couverture spécifique pour les affections dorsales et psychiatriques. | Garantie optionnelle |
| Couverture pour les sports à risque | Protection particulière pour la pratique des sports à risque. | Garantie optionnelle |
Quelles sont les conditions d’indemnisation de l’assurance de prêt immobilier du CCF ?
Pour être remboursée, une demande d’indemnisation doit être adressée au prêteur, accompagnée des pièces justificatives liées à la garantie. Les documents justificatifs vont dépendre de l’accident à justifier.
En cas de décès, l’assureur demandera un certificat de décès ainsi qu’un certificat médical fourni par la compagnie d’assurance. Si besoin, des rapports de police ou de gendarmerie peuvent aussi être ajoutés, mais ils restent facultatifs.
Pour une Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), c’est simple : il suffit de présenter un certificat médical.
En situation d’Invalidité Permanente Totale (IPT), vous devrez fournir une notification d’invalidité de troisième catégorie émise par l’organisme social auquel vous êtes affilié, accompagnée d’un certificat médical qui précise la cause et l’étendue de l’incapacité.
Enfin, pour une Incapacité Temporaire Totale (ITT), il faudra un certificat médical attestant de l’incapacité, un relevé des indemnités journalières de la sécurité sociale ou de la pension d’invalidité. Si besoin, l’assureur peut demander un certificat médical détaillé pour clarifier la situation.
Les documents médicaux seront transmis dans une enveloppe confidentielle au médecin-conseil de l’assurance de prêt du CCF, qui les examinera et les validera, afin que votre indemnisation aboutisse le plus rapidement possible.
Comment souscrire à l’assurance de prêt immobilier du CCF ?
Afin de bénéficier de l’assurance de prêt immobilier du CCF, vous devez d’abord choisir entre deux types de couverture. Adaptez votre couverture à votre situation en choisissant entre le contrat Groupe CCF ou la Solution Emprunteur CCF. Votre sélection se fera en fonction de vos besoins et des critères que vous souhaitez prioriser.
Par la suite, vous devrez remplir un formulaire de demande d’adhésion avec vos informations de prêt dans le cadre d’un processus administratif permettant à la HSBC d’examiner votre dossier. Vous devez également accomplir les formalités médicales correspondant au remplissage du questionnaire médical, quel que soit votre âge ou votre profil. Un bilan peut alors vous être demandé en fonction de l’ancienneté du prêt et du montant des assurances.
Depuis la promulgation de la loi Lemoine, les questionnaires médicaux ne sont plus obligatoires pour les emprunts supérieurs à 200 000 euros par personne, soit 400 000 euros pour un couple.
La délégation d’assurance est-elle possible au CCF ?
Pour aller plus loin : Votre assurance de prêt immobilier jusqu’à 65 % moins chèreL’assurance de prêt représente une grosse partie du coût du crédit et la banque ne vous accordera pas de prêt sans assurance donc prenez le temps de bien comparer les offres présentes sur le marché avant de vous lancer. Pour cela, Pretto est apte à vous aider à faire le tri entre les contrats proposés !
L’assurance de prêt n’est pas une formalité à prendre à la légère, c’est à vous de prendre la décision. Cependant, si vous souhaitez obtenir plus de renseignements, Pretto vous aidera à concrétiser votre projet immobilier. En effet, trouver une assurance emprunteur qui vous correspond pour couvrir son prêt bancaire lors d’un projet immobilier est une étape à ne pas négliger. En comparant les devis de différentes compagnies d’assurances et de différentes banques, vous serez en mesure de trouver une solution adaptée à vos besoins et exigences.
Les avis clients de l’assurance emprunteur CCF
Les clients apprécient particulièrement la flexibilité des options offertes par l’assurance emprunteur du CCF. Le contrat permet de personnaliser certaines garanties, notamment la quotité de couverture pour le co-emprunteur, ce qui s’avère avantageux pour les couples ou les investisseurs aux profils spécifiques. Les assurés soulignent également la réactivité du service client, particulièrement lors de la souscription ou des premières démarches en ligne. Le fait que l’assurance couvre certains sports à risque en option est aussi un point souvent apprécié.
Cependant, plusieurs critiques reviennent régulièrement. Par exemple, la garantie d’incapacité temporaire de travail (ITT) est limitée aux emprunteurs en activité professionnelle, ce qui peut être un frein pour d’autres profils. De plus, certaines exclusions, comme celles relatives aux affections dorsales ou psychiatriques, sont jugées trop restrictives par certains assurés. La lenteur dans le traitement des dossiers et un manque de communication sont aussi des aspects négatifs rapportés par plusieurs clients.
