Rachat de crédit immobilier : Comment obtenir le meilleur prêt quand on est fonctionnaire ?

Cependant, prenez le temps de bien comprendre le processus pour bénéficier d’un nouveau taux plus attractif. Le rachat de votre prêt peut sembler intéressant mais il ne vous procure pas toujours les mêmes avantages. C’est une opération qui peut prendre du temps et engendrer des frais supplémentaires.

Chez Pretto, nous connaissons bien ces problématiques de rachat de crédit pour les fonctionnaires et nous pouvons vous aider à y voir plus clair et réduire significativement les coûts de votre emprunt !

Le rachat de crédit vous permet de faire jouer la concurrence pour obtenir de meilleures conditions d’emprunt que celles de votre prêt actuel. Concrètement, cela consiste à souscrire un nouveau prêt auprès d’un autre établissement qui rachète votre ancien crédit. En tant que fonctionnaire, votre statut peut jouer en votre faveur lors de cette négociation.

En tant que fonctionnaire, vous avez la possibilité de réaliser des économies en rachetant votre crédit immobilier, notamment en négociant un taux d’intérêt plus avantageux et ainsi faire diminuer vos mensualités.

Si vous avez emprunté il y a quelques années, vous pouvez donc tirer profit de la conjoncture, en faisant racheter votre prêt immobilier par une autre banque. Avec un taux d’intérêt plus bas, vous réduisez automatiquement les frais de votre crédit immobilier !

Vous vous demandez sûrement à quel moment la différence entre le taux auquel vous avez emprunté et le nouveau est-elle vraiment intéressante  ? La réponse dépend de plusieurs facteurs qui influencent le coût global de votre crédit :

• le montant du prêt : plus le capital restant dû est élevé, plus un écart de taux (même de quelques dixièmes !) peut vous faire faire des gains importants grâce au rachat de crédit,

• la durée du prêt : plus l’échéance est éloignée, plus vous réaliserez des économies. En début de prêt, vous remboursez surtout des intérêts, alors qu’à la fin, c’est le capital que vous remboursez.

Pour savoir si l’opération est avantageuse pour vous, regardez d’abord précisément où vous en êtes dans le remboursement de votre prêt. En effet, plus vous avancez dans le remboursement de votre prêt, plus la part d’intérêts que vous payez à chaque mensualité diminue, tandis que la part de capital remboursé augmente.

De plus, sachez qu’il faut un certain laps de temps avant que la différence entre les taux vous fasse économiser car un rachat de prêt implique tout de même certains coûts. Ne faites un rachat de crédit immobilier que si vous avez décidé de conserver votre bien encore pendant un moment. Ce n’est pas la peine de vous lancer dans ces démarches si vous pensez le vendre à court terme !

Le rachat de crédit immobilier n’est pas réservé à une poignée de privilégiés : il s’adresse à tous les fonctionnaires, et cela, peu importe votre domaine ou votre statut. Que vous soyez au service de l’État, des collectivités ou du secteur hospitalier, vous pouvez optimiser vos finances et alléger vos mensualités. Voici un tour d’horizon des profils concernés :

• Fonctionnaires d’État : Enseignants, policiers, militaires, magistrats… Vous œuvrez pour les services publics nationaux ? Votre stabilité est un atout qui peut séduire les banques pour obtenir un rachat de crédit avantageux.

• Fonctionnaires territoriaux : Que vous soyez agent d’entretien municipal, employé d’une région ou encore cadre d’une collectivité locale, votre rôle au sein des services de proximité vous ouvre aussi les portes de solutions de financement intéressantes.

• Fonctionnaires hospitaliers : Infirmiers, aides-soignants, personnels administratifs d’hôpitaux… Votre engagement dans le secteur de la santé publique vous permet également de bénéficier de conditions adaptées à votre métier.

• Contractuels de la fonction publique : Même sans le statut de titulaire, vous avez des chances d’accéder à des offres avantageuses pour votre rachat de crédit, à condition de présenter un contrat stable et une situation financière saine.

Avant de racheter votre crédit immobilier par une banque concurrente, assurez-vous que les frais engendrés ne sont pas trop élevés : l’opération doit rester intéressante pour vous, tous frais compris !

Nous avons listé pour vous les frais liés au rachat de crédit :

• Lorsque vous remboursez votre prêt par anticipation, votre ancienne banque peut vous facturer des indemnités de remboursement anticipé (IRA). Ces frais sont encadrés par la loi et ne peuvent pas dépasser six mois d’intérêts au taux moyen du prêt ou 3 % du capital restant dû, le montant le plus faible étant retenu.

• Lorsque vous changez de banque pour un rachat de crédit immobilier, une nouvelle garantie doit être mise en place. Si votre ancien prêt était couvert par une caution Crédit Logement, vous pouvez récupérer une partie des fonds mutualisés, généralement autour de 70 à 75 % du montant initial versé. Cette somme peut servir à financer votre nouvelle garantie. Les frais pour cette nouvelle garantie varient en général entre 0,8 % et 1,5 % du capital emprunté.

Soyez donc vigilant à ce que tous ces frais soient couverts par les gains que vous réaliserez en faisant racheter votre crédit immobilier.

Si vous décidez de racheter votre emprunt, c’est aussi l’opportunité d’économiser grâce à une délégation d’assurance. En effet, l’assurance de prêt peut représenter jusqu’à 50 % du coût du crédit ! Chez Pretto, on compare les assurances de prêt et on vous aide à trouver l’assurance la plus adaptée et au meilleur prix.

En confiant votre rachat de crédit à Pretto, vous êtes assuré de bénéficier de l'expertise d’un professionnel qui saura négocier les meilleures conditions pour vous. De plus, grâce à nos partenariats avec les banques et notre connaissance approfondie du marché, nous disposons de leviers de négociation puissants pour vous offrir des conditions avantageuses.

Le rachat de crédit est une excellente opportunité pour réduire ses mensualités, mais saviez-vous que les fonctionnaires ont souvent une longueur d’avance par rapport aux salariés du privé ? Voici pourquoi votre statut de fonctionnaire peut faire toute la différence :

La sécurité de votre emploi est un atout majeur. Contrairement à certains salariés du privé, votre situation professionnelle est considérée comme solide et fiable, ce qui facilite l’obtention d’un rachat de crédit avec des conditions avantageuses.

Certaines banques proposent des conditions sur mesure pour les fonctionnaires : taux préférentiels, frais réduits, ou encore des démarches simplifiées. Votre statut ouvre la porte à des offres exclusives qui ne sont pas toujours accessibles aux autres emprunteurs.

Votre profil rassurant vous permet généralement d’obtenir des garanties moins onéreuses. Là où un salarié du privé devra peut-être opter pour une hypothèque, vous pourriez profiter d’un cautionnement simplifié, habituellement plus économique et plus rapide à mettre en place.